Giới trẻ cần biết 4 kỹ năng này, nếu không muốn bị 'tổn thương' tài chính

Trong xã hội hiện đại, việc hiểu biết về tài chính cá nhân không chỉ là một kỹ năng quan trọng mà còn là yếu tố quyết định sự thành công và ổn định trong cuộc sống. Xã hội ngày càng phức tạp và tiền bạc đóng vai trò quan trọng trong mọi khía cạnh của cuộc sống.

Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới đã từng nhiều lần nhấn mạnh về tầm quan trọng của việc xây dựng thói quen quản lý tiền từ sớm. Ông cũng từng phát biểu rằng “Rủi ro đến từ việc bạn không biết mình đang làm gì”. Do đó, càng biết nhiều về tài chính cá nhân, các bạn trẻ càng có khả năng giảm thiểu rủi ro nhiều hơn cũng như có thể ra được các quyết định tài chính một cách thông minh và mang lại hiệu quả hơn đối với bản thân và gia đình

Đồng thời, bằng việc tích lũy và đầu tư tiền bạc từ khi còn trẻ, các bạn trẻ có thể tạo ra một tương lai tài chính ổn định và phát triển. Việc này không chỉ mang lại sự độc lập mà còn tạo ra cơ hội cho họ thực hiện những ước mơ và mục tiêu trong cuộc sống.

Theo Chuyên gia hoạch định Tài chính cá nhân, Trần Thị Thanh Mai, có 4 điều quan trọng mà bạn trẻ càng biết sớm về tài chính cá nhân. Thứ nhất, quản lý ngân sách và dòng tiền là công cụ quan trọng nhất giúp bạn kiểm soát và quản lý tiền bạc của mình. Bắt đầu bằng việc xác định thu nhập hàng tháng và các chi phí cố định như hóa đơn, tiền nhà, và chi phí sinh hoạt hàng ngày. Sau đó, phân bổ một phần thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư, đồng thời cố gắng giảm thiểu chi tiêu không cần thiết. Việc lập ngân sách sẽ giúp bạn thấy rõ hơn cách tiêu tiền, tiết kiệm một cách có tổ chức cũng như nhìn rõ được các khoản nợ cần kiểm soát.

Thực tế cho thấy, một số bạn trẻ độc thân không biết mình tiêu bao nhiêu trong 1 tháng, tiêu phần lớn vào những hạng mục gì cũng như số tiền giữ lại được hàng tháng là bao nhiêu. Và khi các bạn trở thành chủ gia đình, chủ doanh nghiệp, các bạn cũng không thể nói chính xác được các con số này. Rất nhiều bạn cũng không có khả năng kiên trì với việc lập và theo dõi ngân sách và bỏ cuộc từ sớm.

Thứ hai, dùchỉ là một phần nhỏ của thu nhập hàng tháng, việc tiết kiệm và đầu tư sớm có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai của các bạn trẻ. Bắt đầu sớm và đều đặn, thậm chí chỉ với một khoản tiết kiệm nhỏ, sẽ giúp bạn xây dựng dần dần một quỹ tiết kiệm vững chắc. Hãy tìm hiểu về các lựa chọn đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, và chứng chỉ quỹ để tìm ra phương pháp phù hợp nhất với mục tiêu và nguyện vọng của bạn. Với hiệu ứng khổng lồ của lãi suất kép theo thời gian, một khoản đầu tư nhỏ từ vài trăm nghìn đến một vài triệu đều đặn hàng tháng sẽ có thể giúp bạn có 1 gia sản khi các bạn tiến tới độ tuổi U40-U50.

Thứ ba, một trong những khía cạnh quan trọng nhất của tài chính cá nhân mà nhiều người trẻ thường bỏ qua là bảo vệ tài chính. Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, và bảo hiểm tài sản đều đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ bạn và gia đình khỏi rủi ro tài chính không mong muốn. Hãy tưởng tượng bạn có thu nhập 30 triệu/tháng nhưng 1 lần ốm vào viện hoặc 1 tai nạn nào đó có thể làm bạn phải móc túi chi trả khoản chi phí lên đến cả tháng lương hoặc vài tháng lương một cách nhanh chóng. Trong trường hợp may mắn có thể bạn không cần sử dụng bảo hiểm ngay lập tức, nhưng việc có bảo hiểm sẽ mang lại sự an tâm và bảo vệ cho tương lai, giúp bạn có được tâm lý thoải mái từ đó có thể đưa ra các quyết định về tài chính và cuộc sống của mình một cách sáng suốt và hiệu quả.

Và cuối cùng việc không ngừng học hỏi và cải thiện kiến thức về tài chính cá nhân là chìa khóa quan trọng để thành công. Tham gia các khóa học, đọc sách, có cố vấn tài chính/mentor đồng hành và tìm kiếm thông tin từ các nguồn đáng tin cậy để nâng cao kiến thức và kỹ năng của bạn. Đồng thời, các bạn trẻ cũng đừng ngần ngại thảo luận và hỏi ý kiến chuyên gia tài chính khi cần thiết. Nhà đầu tư tài năng Warren Buffet cũng từng nói “Đầu tư cho bản thân là khoản đầu tư giá trị nhất. Bạn đầu tư cho bản thân càng nhiều, bạn kiếm được càng nhiều”.

“Sự khác biệt ở đây giữa người thành công và không thành công là khả năng kiên trì theo đuổi mục tiêu vì rất nhiều người bỏ cuộc sau khoảng vài tháng hoặc sau vài năm đầu tiên của hành trình”, bà Thanh Mai nói thêm.

Bà Trần Thị Thanh Mai, Chuyên gia Hoạch định Tài chính Cá nhân

Một chuyên gia kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực giáo dục tài chính cho rằng, việc quản lý tiền bạc hiệu quả có ý nghĩa rất lớn đối với đời sống của mỗi cá nhân, nhất là các bạn trẻ. Khi sử dụng hợp lý nguồn thu nhập, mỗi người có thể chủ động ứng phó với những tình huống rủi ro trong cuộc sống mà không lâm vào khủng hoảng tài chính không mong đợi. Không chỉ vậy, năng lực kiểm soát tài chính tốt cũng là yếu tố giúp mỗi cá nhân có cơ sở để tiếp cận các điều kiện tốt về giáo dục, y tế, đời sống tinh thần,…

Khi mỗi cá nhân có năng lực quản lý tài chính hiệu quả sẽ giúp nâng cao khả năng tiết kiệm, thúc đẩy tích lũy tài sản cá nhân, gia tăng tài sản bằng các kênh đầu tư bền vững. Nhờ vậy, tổng tiết kiệm xã hội được nâng cao, tạo thêm lớp đệm “chống sốc”, bảo đảm an ninh tiền tệ cho nền kinh tế và các vấn đề an sinh xã hội.

“Quản lý tài chính của mỗi cá nhân tốt, tài chính gia đình ổn định, thì tài nền tài chính quốc gia mới có thể bền vững được”, vị chuyên gia nhấn mạnh.

Xuân Thạch