Singapore và Amazon dẫn đầu việc thúc đẩy tiền kỹ thuật số 'có mục đích'

Sách trắng, được phát hành tuần trước, giới thiệu khái niệm Tiền ràng buộc mục đích (PBM), cho phép người gửi tiền kỹ thuật số chỉ định các điều kiện như thời hạn hiệu lực và thậm chí cả loại cửa hàng mà tiền có thể được sử dụng.

Nghiên cứu được thực hiện với sự cộng tác của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Banca d'Italia, Ngân hàng Hàn Quốc và nhiều tổ chức tài chính và công ty FinTech khác. Nghiên cứu vạch ra các mô hình kinh doanh và vận hành để có thể lập trình các quy trình chuyển tiền kỹ thuật số.

ĐẢM BẢO CÔNG BẰNG GIỮA NGƯỜI MUA VÀ NGƯỜI BÁN

Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) cho biết tiền kỹ thuật số “có mục đích” của ngân hàng trung ương được thiết kế để chạy trên một giao thức chung hoạt động trên các hệ thống sổ cái blockchain và phi blockchain. Tiền kỹ thuật số có thể tồn tại ở nhiều dạng khác nhau chẳng hạn như tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, nợ ngân hàng được mã hóa hoặc stablecoin.

"Sự hợp tác này giữa những người chơi trong ngành và các nhà hoạch định chính sách đã giúp đạt được những tiến bộ quan trọng về hiệu quả thanh toán, mua lại người bán và trải nghiệm người dùng với việc sử dụng tiền kỹ thuật số. Quan trọng hơn, sự hợp tác này đã nâng cao triển vọng để tiền kỹ thuật số trở thành một thành phần chính của nền kinh tế tài chính và thương mại trong tương lai" Sopnendu Mohanty, Giám đốc FinTech tại MAS cho biết.

Hệ thống PBM cấp cho người dùng quyền truy cập vào tiền kỹ thuật số thông qua nhà cung cấp ví ưa thích của họ và hệ thống cho phép người dùng sử dụng trong nhiều trường hợp, thúc đẩy khả năng tương tác. Tiền kỹ thuật số “có mục đích” là một công cụ không ghi tên có thể chuyển nhượng trên cơ sở ngang hàng mà không cần trung gian.

MAS đã vạch ra nhiều ứng dụng cho các loại tiền kỹ thuật số có mục đích, với sự nhấn mạnh cụ thể vào tiềm năng của chúng để bảo vệ cả khách hàng và nhà cung cấp trong các giao dịch trực tuyến.

Hiện tại, thương mại điện tử thường yêu cầu thanh toán trước, điều này đảm bảo quyền lợi của người bán. Trong khi đó, khách hàng có thể cảm thấy dễ bị tổn thương nếu họ không muốn thanh toán trước. Ngược lại, các tùy chọn thu tiền khi hàng đã được giao ưu tiên sự an toàn của khách hàng nhưng lại khiến người bán đặc biệt là những người kinh doanh hàng hóa dễ hỏng như thực phẩm gặp rủi ro.

MAS tuyên bố rằng khái niệm mới về tiền kỹ thuật số có mục đích có thể thu hẹp khoảng cách này. Bằng cách đảm bảo tiền được chuyển sau khi dịch vụ đã được hoàn thành, hệ thống hứa hẹn sẽ cung cấp một giải pháp công bằng, mang lại lợi ích cho cả người tiêu dùng và người bán.

AMAZON VÀ GRAB VÀO CUỘC

Amazon , FAZZ và Grab đang hợp tác sử dụng thí điểm liên quan đến các thỏa thuận ký quỹ cho các khoản thanh toán bán lẻ trực tuyến bằng giao thức PBM.

Trong trường hợp thanh toán bán lẻ trực tuyến, giao thức PBM được thiết kế để mang lại sự đảm bảo cao hơn cho cả người mua và người bán bằng cách đảm bảo rằng khoản thanh toán chỉ được chuyển cho người bán khi khách hàng nhận được các mặt hàng đã mua.

Nếu PBM trở thành hiện thực, điều đó có nghĩa là thẻ tín dụng của người dùng không bị tính phí đối với hàng hóa họ mua trực tuyến cho đến khi người chuyển phát nhanh gõ cửa nhà họ. Một mục đích khác của PBM là cải thiện khả năng tương tác giữa các tài sản được mã hóa – chẳng hạn như các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương được chính phủ hỗ trợ.

Các công ty bao gồm DBS của Singapore, Grab, FAZZ – tập đoàn dịch vụ tài chính kỹ thuật số Đông Nam Á, NETS và UOB cũng sẽ thử nghiệm hoàn lại tiền dựa trên PBM và các ưu đãi khác để cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng đồng thời giảm bớt trở ngại của người bán.

Dựa trên Dự án Orchid của MAS, sách trắng PBM khuyến khích các ngân hàng trung ương, tổ chức tài chính và FinTech nghiên cứu sâu hơn để hiểu được những cân nhắc thiết kế trong việc sử dụng tiền kỹ thuật số.

Các mã nguồn PBM và nguyên mẫu phần mềm đã được phát hành để công chúng truy cập, như một phần trong nỗ lực hỗ trợ quá trình học tập và phát triển không ngừng.

Nguyễn Hà