Vụ khách hàng mất 9 tỷ đồng, lãnh đạo Ngân hàng NCB nói gì?
Theo luật sư Trương Thanh Đức, sai phạm chính ở trường hợp này là cả hai bên khách hàng (bà Ngyễn Bạch Mai) cũng như ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân (NBC) đều đã bỏ qua các nguyên tắc.
Giao dịch tại NCB. (Nguồn: NCB)
Vụ việc bà Nguyễn Bạch Mai (Nghĩa Tân, Cầu Giấy, Hà Nội) có đơn khiếu nại tới Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân (NCB) liên quan tới việc khoản tiền gần 9 tỷ đồng gửi tại Phòng giao dịch số 14 của ngân hàng này đã bị rút, trong khi chủ tài khoản không thực hiện giao dịch đã gây xôn xao dư luận trong mấy ngày qua.
NBC cam kết đảm bảo mọi quyền lợi hợp pháp của khách hàng
Trong đơn khiếu nại, bà Nguyễn Bạch Mai cho biết từ năm 2012 đến 6/1/2016, bà đã gửi tại Phòng giao dịch số 14, chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng NCB khoản tiền cả gốc và lãi gần 9 tỷ đồng. Ban đầu khoản tiền này được gửi dưới hình thức sổ tiết kiệm, nhưng sau một thời gian gửi tại đây nhân viên ngân hàng, mà trực tiếp là bà Nguyễn Thị Thu Hà - nguyên Trưởng phòng giao dịch tư vấn, nên bà đã chuyển sang hình thức gửi bảo lãnh ngân hàng dành cho khách VIP với mức lãi suất 13% một năm.
Lãnh đạo NCB cho biết, khi nhận được đơn, NCB đã kiểm tra trên hệ thống và xác định toàn bộ sổ tiết kiệm của bà Mai đã được làm thủ tục tất toán theo đúng quy định của pháp luật và của NCB (các chứng từ tất toán đều do chính bà Mai ký, lần rút cuối cùng là vào 6/10/2015). Vụ việc hiện đã được phía NCB chuyển sang cơ quan công an xác minh, giải quyết .
Đại diện NCB khẳng định luôn đảm bảo mọi quyền lợi hợp pháp của khách hàng, người gửi tiền tại NCB, trong mọi trường hợp đây là ưu tiên hàng đầu của NCB theo đúng quy định của pháp luật. Vì vậy, NCB hiện đang cùng khách hàng là bà Nguyễn Bạch Mai và các bên liên quan phối hợp chặt chẽ với cơ quan điều tra làm sáng tỏ vụ việc này và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng là bà Nguyễn Bạch Mai.
Theo người đại diện NCB, ngân hàng cam kết tuân thủ theo quy định của pháp luật và sẵn sàng chịu trách nhiệm căn cứ trên kết luận của cơ quan chức năng. Hiện các dịch vụ của NCB vẫn hoạt động bình thường, ổn định và tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, pháp luật; mọi quyền lợi chính đáng, hợp pháp của khách hàng luôn được đảm bảo, người đại diện NBC khẳng định.
“Với vụ việc của khách hàng Nguyễn Bạch Mai, ngay từ khi nhận được đơn thư chúng tôi đã nhanh chóng rà soát trả lời bà Mai cũng như liên tục mời bà Nguyễn Thị Thu Hà đến làm rõ và tìm hướng khắc phục nhằm bảo đảm lợi ích của bà Nguyễn Bạch Mai. NCB cũng đã báo cáo với Ngân hàng Nhà nước và chủ động chuyển hồ sơ cho phía cơ quan Công an để tiếp tục điều tra, xác minh làm rõ,” lãnh đạo NCB nhấn mạnh.
Hiện người trực tiếp liên quan tới vụ việc này là bà Nguyễn Thị Thu Hà, nguyên Trưởng phòng giao dịch số 14 đã xin nghỉ việc tại NCB từ tháng 9/2016 vì lý do cá nhân. Ngân hàng NCB đã 3 lần gửi giấy mời bà Thu Hà đến trụ sở để làm rõ các nội dung liên quan nhưng bà Hà đều thoái thác với lý do bận công tác, ốm…
“Chúng tôi đang nhờ cơ quan điều tra vào cuộc, triệu tập bà Hà tới làm việc để xác minh các thông tin liên quan,” đại diện NCB cho hay.
Lỗi thuộc trách nhiệm ngân hàng hay khách hàng?
Liên quan tới vụ việc này và các cụ việc tương tự gần đây xảy ra tại các ngân hàng, luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty Luật Basio cho rằng: Nếu 100% lỗi của ngân hàng, khách hàng không có lỗi gì thì đương nhiên ngân hàng phải chịu trách nhiệm không thể chối bỏ được. Ngược lại, lỗi hoàn toàn của khách hàng thì khách hàng phải chịu.
Nhưng hầu hết trên thực tế các vụ việc thì ngân hàng cũng có lỗi một phần, khách hàng cũng có lỗi một phần. Khác nhau ở chỗ lỗi của ai là nguyên nhân chính dẫn đến mất tiền?
“Trong trường này tôi cho rằng khách hàng có lỗi một phần là ký tất toán sổ tiết kiệm, chấp nhận những giao dịch không chính thống, bị lợi dụng. Nhưng có lẽ ngân hàng có lỗi lớn hơn khi chấp nhận những giao dịch vắng mặt khách hàng. Có thể là những giấy tờ khách hàng ký nhưng không phải là giao dịch thật, không đảm bảo an toàn cho khách hàng.
Nguyên tắc quan trọng của ngân hàng là phải kiểm soát được giao dịch, chữ ký đúng, nhận diện đúng, ý chí đúng để làm sao đảm bảo an toàn số tiền gửi của khách hàng. Còn việc người ta có ký gửi đến hoặc bị nhầm lẫn, bị dẫn dụ lừa đảo có lỗi một phần nhưng ngân hàng không thể nào không chịu trách nhiệm,” ông Đức nhấn mạnh.
Cũng theo ông Đức, sai phạm chính ở trường hợp này là cả hai bên đều bỏ qua nguyên tắc, người giao dịch trực tiếp lại là trưởng phòng, đối với ngân hàng thì không bao giờ một người có thể giao dịch được số tiền lớn như vậy, thậm chí còn xuất nhập, rút nhiều lần.
Thường phải có các giao dịch viên khác như kế toán, thủ quỹ, những người này mà làm đúng nguyên tắc thì sẽ không bao giờ làm mất tiền của khách hàng. Ngược lại, khách hàng làm đúng quy định của ngân hàng thì cũng không thể dẫn đến mất tiền.
“Hiện xã hội ngày càng phức tạp, sự gian lận trên thực tế ngày càng xảy ra nhiều, người gửi tiền trước hết phải có ý thức tự bảo vệ mình. Đầu tiên phải xác định giao dịch đàng hoàng, đúng theo những quy định của pháp luật, tránh để cán bộ ngân hàng gạ gẫm, sử dụng dịch vụ bất thường, trả lãi suất cao bất thường và đặc biệt không bao giờ được giao dịch ở bên ngoài ngân hàng,” luật sư Đức khuyến nghị./.
Luật sư Trương Thanh Đức chia sẻ về vấn đề khách hàng mất tiền tại ngân hàng