Thị trường mua xe máy trả góp tại TP.HCM đang trở nên nhộn nhịp do các ngân hàng mạnh tay cho vay tín chấp

Chơi với dao 2 lưỡi Mua hàng thanh toán bằng vay trả góp hiện nay không còn xa lạ với người tiêu dùng thành thị. Đặc biệt, nhu cầu vay mua sắm, tiêu dùng dịp cuối năng càng tăng cao và các ngân hàng (NH) cũng dần mạnh tay cho vay với các khoản vay tín chấp này. Tuy nhiên theo đánh giá của nhiều người, vay tín dụng tiêu dùng ở ngân hàng không dễ bởi các điều kiện, yêu cầu thủ tục khá chặt chẽ. Vì vậy, đã có khá nhiều người tìm đến giải pháp vay tín dụng ở một số công ty tài chính vì thủ tục không quá khắt khe, giải ngân nhanh chóng. Nhân viên các tổ chức tài chính cũng liên tục điện thoại chào mời khách hàng vay vốn. Nếu quan sát, hiện tại các điểm kinh doanh xe gắn máy trên cả nước đều có các đơn vị cung cấp dịch vụ mua xe trả góp túc trực và sẵn sàng tư vấn cho khách. Chỉ vài thủ tục đơn giản, CMND, hộ khẩu, hóa đơn thanh toán điện thoại nhà trong vòng hai tháng gần nhất, người tiêu dùng đã có đủ điều kiện mua xe. Nhưng, nhiều khách hàng đã rơi vào tình thế “khóc dở mếu dở” khi số tiền trên thực tế phải trả cao hơn nhiều so với nợ gốc ban đầu. Hiện có hai phương thức trả nợ phổ biến là tính theo dư nợ ban đầu và tính theo dư nợ giảm dần. Một số tổ chức tín dụng quảng bá cung cấp dịch vụ cho vay với lãi suất giảm dần theo kỳ hạn với nhấn mạnh là giúp chi phí vốn rất hợp lý. Tuy nhiên theo một số chuyên gia tài chính cho biết, việc áp dụng lãi suất giảm dần hay giữ nguyên theo nợ gốc đều như nhau. Lợi dụng kẻ hở này, một số tổ chức tài chính đã “tranh thủ” bằng cách ghi cả hai loại lãi suất trong cùng một hợp đồng. Nếu chỉ trả gốc và lãi hàng tháng sẽ không có vấn đề gì, nhưng với những khách hàng kết thúc sớm hợp đồng, thiệt hại là điều không tránh khỏi. Vi phạm quyết định của NH nhà nước Anh M., một khách hàng có nhu cầu vay 90 triệu đồng để mua xe máy tại cửa hàng bán xe trả góp (công ty tín dụng cho vay) trên đường An Dương vương quận 5 tìm xe. Tại đây, nhân viên tín dụng giới thiệu trong hợp đồng lãi suất 1,68%/tháng là tính theo dư nợ ban đầu, còn 2,93%/tháng là tính theo dư nợ giảm dần và cả hai mức này đều đi đến kết quả là tổng phí tín dụng tương tự nhau (30.243.780 triệu đồng). Theo thỏa thuận trên, nếu tính mỗi tháng trả gốc và lãi 6.012.189 đồng, có nghĩa là tính theo lãi suất dư nợ ban đầu, thì sau bốn lần trả, số tiền chưa thanh toán sẽ là 72 triệu đồng. Tuy nhiên khi xem bảng kê chi tiết thì con số sau bốn lần lại là 75.906.049 triệu đồng, cao hơn nhiều so với cách tính con số thực phải trả (?!). Theo Hội bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thì đơn vị này thường xuyên tiếp nhận nhiều trường hợp khiếu nại liên quan đến lập lờ lãi suất khi mua xe trả góp. Lý do là khi mua xe, khách hàng đã không được nhân viên bán hàng tư vấn đầy đủ. Điều này cho thấy nơi bán hàng đã vi phạm quyền cơ bản của người tiêu dùng là được thông tin đầy đủ. Bên cạnh đó nếu lập lờ nhiều mức lãi suất, dẫn đến lãi suất thực tế vượt mức lãi suất cho vay trong hợp đồng là vi phạm quyết định 1335 của Ngân hàng Nhà nước về việc áp dụng lãi suất cho vay trong phương thức cho vay trả góp. Vì vậy, người tiêu dùng hãy thật tỉnh táo trước khi đặt bút ký vào những bảng hợp đồng mà mình chưa thấy hiểu rõ ràng. Ngọc Mai